央行揭秘：“追求高品质生活”、“逆袭白富美”陷阱
央行课题组发布《大型互联网平台消费者金融信息保护问题研究》，建议对大型互联网平台实施穿透性监管。
在互联网和大数据技术大背景下，信息在经济金融领域的重要性越发凸显，报告认为大型互联网平台是我国信息技术创新的重要力量，但大型互联网平台消费者信息保护总体状况不容乐观。
一、大型互联网平台信息收集
大型互联网平通过技术手段将消费者信息物化为商品，使得消费者在大型互联网平台面前越来越成为“透明人”。
“知情-同意”机制通常表现为大型互联网平台以格式合同的形式发布相关条款及隐私权政策声明，消费者在手机客户端上点击“同意”，视为同意授权。即使消费者完整阅读了合同中所规定的授权范围，也不存在与大型互联网平台“讨价还价”的余地。消费者即使不同意自己的某些信息被收集、使用，也无法在合同上进行勾选，只能做出“二选一”（即“全部接受”或者“全部不接受”）的决定。由于“全部不接受”意味着无法获得相关服务，消费者往往只能全盘接受合同条款。
除此之外，部分大型互联网平台的协议和合同文本只能在手机客户端查看，无法复制和下载保存，金融消费者难以查阅签订合同时的原始文本。
收集的“必要信息”范围过宽，《消费者权益保护法》与《网络安全法》目的是要求经营者在最小范围内收集消费者个人信息，避免过度收集行为危害消费者个人信息安全。
二、“精准营销”陷阱
互金平台通过挖掘用户的金融行为，分析用户金融行为特征，大量推送金融营销广告，使“超前消费”“过度消费”“负债消费”的理念越来越被资信脆弱人群所接受。
例如，某些大型互联网平台旗下的小贷公司、助贷公司发布的消费贷款广告经常设计一些广告剧情，将大学生攀比奢侈消费美化为“追求高品质生活”，宣传青年女性使用医疗美容整形就能“逆袭白富美”等。精准营销的另一大特点是诱导性极强，比如某互联网平台经常根据消费者的过往购物习惯，精准推送消费者曾经浏览或者关注过的商品，并标注“X期免息”和“XXX元起/月”。此外，部分小贷产品给消费者展示的基本是日利率，换算为年化利率后，息费均高于银行信用卡业务。但一般人很容易被吸引进入“无抵押消费贷陷阱”。
不得做出劝诱低净值人群超前消费、过度消费等存在严重价值观导向问题的金融营销宣传。
三、强大的互联网平台
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